這是在臉書追蹤的理財粉專 秒投轉發的演講，蠻認同其中觀點，怕以後文章不見或不好找，把文Copy過來。
【新手投資】
在這景氣不佳、物價飛漲的年代，年輕人成家到底該不該買房？在 是否該買房？(上篇) 中，阿升的見解如下.....
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每次演講的問答，這是年輕人常問的一題：是否該買房？
這個問題對於不同的財務狀況，答案差異相當大，但對於多數年輕人來說，買房必須直接面臨幾個缺點：
1.失去了錢滾錢的本金
2.限縮了選擇人生道路的自由
但若成了屋奴，每月沈重的房貸就如同腳鐐銬住自己，風險承擔能力降低，自己將變得不敢冒險，不敢嘗試，「穩定」成了首要考量，溫水煮青蛙，這是很糟糕的狀況，不敢冒險才是最大的風險。
人生也不必為了過度擔憂財務狀況而屈就自己，找到自己喜歡的工作做還是很重要的，畢竟人生醒著的時間，有超過一半在工作，不喜歡工作的人生相當悲慘，因此，當你不知是否該買下某間房，可先試問自己，是否會扼殺未來做選擇的自由？如果是，我的建議就是別買。
如果真的看到很喜歡的房子，那我建議總價不要超過年收入10倍(非台北市的房子較有機會)，也不需羨慕朋友的大房子，物質慾望帶來的滿足感很快就會消失，我一位朋友一直以來的夢想就是帶著大家庭住進豪宅，等到自己事業小有成就後，真的買下200坪豪宅，並大方的邀請親朋好友來家裡作客。
炫耀了半年，問題就開始產生：婆媳問題、龐大的管理費與房貸、裝潢修繕...等一些煩惱開始跑出來，帶來的擔憂早已蓋過當初的愉悅感...雖然這很主觀，但我認為住家簡單舒適就好，愈簡單煩惱愈少。
【新手投資】
在這景氣不佳、物價飛漲的年代，年輕人成家到底該不該買房？在 是否該買房？(上篇) 中，阿升的見解如下.....
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每次演講的問答，這是年輕人常問的一題：是否該買房？
這個問題對於不同的財務狀況，答案差異相當大，但對於多數年輕人來說，買房必須直接面臨幾個缺點：
1.失去了錢滾錢的本金
2.限縮了選擇人生道路的自由
將所有積蓄押在一間房，風險高
有些朋友對房子有非常感性的需求，認為用買的才算是擁有自己的家的「感覺」，才有安全感，有些長輩也有這樣的觀念，認為有土斯有財，甚至女兒的男友沒有買房，不會把女兒嫁給他...
從投資的角度，一些長輩對於房地產也情有獨鍾。因為過去幾十年，台灣房地產長期上漲，因此認為買房絕對不會錯，有錢買房就對了。
關於台灣未來的房地產會不會繼續漲，有很多正反面的爭論，我本人不是房地產的專家，不會在這方面多著墨。雖然台灣房產可能不會像日本那樣低迷如此久，但我認為必須嚴肅看待少子化對房產的影響。台灣總人口將開始下滑，這是過去台灣首次遇到的狀況，而會買房的主要剛需是成家立業，當新家庭數不斷在減少，如何支撐房價呢？（正在寫這篇文章的同時，正好與一位上市櫃建商前輩聊到此話題，其也是抱持同樣的擔憂）
投資房地產的擁護者可能會說，投資房產最重要的是地點，未來房價很可能兩極化，就如同日本，人口持續留至精華區，導致繁榮的精華區繼續漲，鄉村的房價停滯甚至下跌，只要好好選房也能賺錢。我完全同意此說法，如何選房就如同選股，是一門大學問，但我在這邊不討論投資客的狀況，而是討論大部分一般年輕人的自住需求。
首先，如果是自住，就不是像投資只要看會不會漲就行，自住要考量工作地點、生活機能、小孩學區、未來家庭成員變化、與家族距離遠近...等，同時考量這些複雜的因素，租房就比買房要有彈性的多，可每過幾年隨著家庭事業狀況改變而調整。每次剛成家的朋友問我要不要買房，我都會說可以等你未來確定生幾個小孩再說，才知道要買幾房幾廳。
再者，如果決定買房子，先付出的大筆頭期款，可能是許多年輕人當下所有的積蓄，然後接下來用漫長的20、30年來還每月房貸，很多人幾乎沒有任何餘裕可以投資其他標的，等於是將很大比例的財產賭在這間房上，這在資產配置上是危險的選擇，過度集中卻無力分散。
〝講白一點，年紀相同的A、B兩個普通上班族，假設在整個職業生涯有一模一樣的薪資曲線和儲蓄率，A選擇租房子，並將扣除生活支出的剩餘儲蓄投資在股票，而B選擇買房子付20、30年的房貸，那他們在50、60歲後，A可能至少有2000萬的股票，每年平均有100多萬的股息與資本利得，而B手頭沒有什麼閒錢，不過擁有一間房貸繳清的房子。〞
誰勝出？這就看B的那間房子增值到哪了，如果B的房子增值很多，B將其賣出，然後自己改成租房，那B或許資產比A多，但就像上面說的，這是將所有資產賭在一間房上，也賭台灣未來的房市，風險高。而A如果買的是ETF，風險就比B小的多。（實務上，很少人真的敢將房子賣了當退休金用，因此，這筆增值通常只是看得到用不到）（待續）
成為屋奴，人生做決定將綁手綁腳
如果一個年輕小家庭在台北市買一間2000萬的房子，一個月即便有15萬元薪水也是非常吃緊的，我身邊很多朋友就是如此，房貸加上養兩個小孩，每月收入所剩無幾，且收入不能在過程中有一點閃失，這將使自己的心理處在非常緊張的狀態。除了沒有餘裕做其他投資，更嚴重的狀況是當面對職涯選擇，很可能迫使自己做出短多長空的決定，也就是只敢選擇穩定或當下薪水多一些、卻較無成長空間或沒興趣的工作。
在這個貧富差距擴大的時代，中產階級的購買力無可避免的日益減少，愈活愈辛苦。想要跳脫，重點是先讓自己變強，先增加自己的影響力，才有機會提高收入，而變強的方法，不外乎就是找到自己的志業，專注投入。
有些朋友對房子有非常感性的需求，認為用買的才算是擁有自己的家的「感覺」，才有安全感，有些長輩也有這樣的觀念，認為有土斯有財，甚至女兒的男友沒有買房，不會把女兒嫁給他...
從投資的角度，一些長輩對於房地產也情有獨鍾。因為過去幾十年，台灣房地產長期上漲，因此認為買房絕對不會錯，有錢買房就對了。
關於台灣未來的房地產會不會繼續漲，有很多正反面的爭論，我本人不是房地產的專家，不會在這方面多著墨。雖然台灣房產可能不會像日本那樣低迷如此久，但我認為必須嚴肅看待少子化對房產的影響。台灣總人口將開始下滑，這是過去台灣首次遇到的狀況，而會買房的主要剛需是成家立業，當新家庭數不斷在減少，如何支撐房價呢？（正在寫這篇文章的同時，正好與一位上市櫃建商前輩聊到此話題，其也是抱持同樣的擔憂）
投資房地產的擁護者可能會說，投資房產最重要的是地點，未來房價很可能兩極化，就如同日本，人口持續留至精華區，導致繁榮的精華區繼續漲，鄉村的房價停滯甚至下跌，只要好好選房也能賺錢。我完全同意此說法，如何選房就如同選股，是一門大學問，但我在這邊不討論投資客的狀況，而是討論大部分一般年輕人的自住需求。
首先，如果是自住，就不是像投資只要看會不會漲就行，自住要考量工作地點、生活機能、小孩學區、未來家庭成員變化、與家族距離遠近...等，同時考量這些複雜的因素，租房就比買房要有彈性的多，可每過幾年隨著家庭事業狀況改變而調整。每次剛成家的朋友問我要不要買房，我都會說可以等你未來確定生幾個小孩再說，才知道要買幾房幾廳。
再者，如果決定買房子，先付出的大筆頭期款，可能是許多年輕人當下所有的積蓄，然後接下來用漫長的20、30年來還每月房貸，很多人幾乎沒有任何餘裕可以投資其他標的，等於是將很大比例的財產賭在這間房上，這在資產配置上是危險的選擇，過度集中卻無力分散。
〝講白一點，年紀相同的A、B兩個普通上班族，假設在整個職業生涯有一模一樣的薪資曲線和儲蓄率，A選擇租房子，並將扣除生活支出的剩餘儲蓄投資在股票，而B選擇買房子付20、30年的房貸，那他們在50、60歲後，A可能至少有2000萬的股票，每年平均有100多萬的股息與資本利得，而B手頭沒有什麼閒錢，不過擁有一間房貸繳清的房子。〞
誰勝出？這就看B的那間房子增值到哪了，如果B的房子增值很多，B將其賣出，然後自己改成租房，那B或許資產比A多，但就像上面說的，這是將所有資產賭在一間房上，也賭台灣未來的房市，風險高。而A如果買的是ETF，風險就比B小的多。（實務上，很少人真的敢將房子賣了當退休金用，因此，這筆增值通常只是看得到用不到）（待續）
成為屋奴，人生做決定將綁手綁腳
如果一個年輕小家庭在台北市買一間2000萬的房子，一個月即便有15萬元薪水也是非常吃緊的，我身邊很多朋友就是如此，房貸加上養兩個小孩，每月收入所剩無幾，且收入不能在過程中有一點閃失，這將使自己的心理處在非常緊張的狀態。除了沒有餘裕做其他投資，更嚴重的狀況是當面對職涯選擇，很可能迫使自己做出短多長空的決定，也就是只敢選擇穩定或當下薪水多一些、卻較無成長空間或沒興趣的工作。
在這個貧富差距擴大的時代，中產階級的購買力無可避免的日益減少，愈活愈辛苦。想要跳脫，重點是先讓自己變強，先增加自己的影響力，才有機會提高收入，而變強的方法，不外乎就是找到自己的志業，專注投入。
但若成了屋奴，每月沈重的房貸就如同腳鐐銬住自己，風險承擔能力降低，自己將變得不敢冒險，不敢嘗試，「穩定」成了首要考量，溫水煮青蛙，這是很糟糕的狀況，不敢冒險才是最大的風險。
人生也不必為了過度擔憂財務狀況而屈就自己，找到自己喜歡的工作做還是很重要的，畢竟人生醒著的時間，有超過一半在工作，不喜歡工作的人生相當悲慘，因此，當你不知是否該買下某間房，可先試問自己，是否會扼殺未來做選擇的自由？如果是，我的建議就是別買。
如果真的看到很喜歡的房子，那我建議總價不要超過年收入10倍(非台北市的房子較有機會)，也不需羨慕朋友的大房子，物質慾望帶來的滿足感很快就會消失，我一位朋友一直以來的夢想就是帶著大家庭住進豪宅，等到自己事業小有成就後，真的買下200坪豪宅，並大方的邀請親朋好友來家裡作客。
炫耀了半年，問題就開始產生：婆媳問題、龐大的管理費與房貸、裝潢修繕...等一些煩惱開始跑出來，帶來的擔憂早已蓋過當初的愉悅感...雖然這很主觀，但我認為住家簡單舒適就好，愈簡單煩惱愈少。
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